Исковая давность по кредитам в России

Предположим, что гражданин взял кредит и погашает его в течение года. С тех пор деньги так и не были выплачены. В такой ситуации срок исковой давности истекает через 4 года после подписания договора.

Срок исковой давности по кредитам физических лиц

Когда вы берете кредит в банке, вы обязуетесь погасить его вовремя и в полном объеме, но это не всегда получается. Очень часто при необходимости погашения кредита возникают форс-мажорные обстоятельства, которые делают невозможным его погашение, например, потеря работы. В этом случае ответственность за штрафы, пени и неустойки несет клиент. Банк сделает все возможное, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому финансовые компании могут продать долг коллекторам или обратиться в суд для взыскания долга с клиента. Однако в судебной практике существует срок исковой давности. Это период времени, в течение которого банк может взыскать долг с заемщика через суд.

Этот термин подразумевает определенный период времени, в течение которого кредитная организация имеет право взыскать с заемщика долг по кредиту в рамках правовой системы. До истечения этого срока кредитор может обратиться в суд для взыскания всей суммы долга с начисленными процентами. Таким образом, мы можем сделать вывод, что если кредитор не обратится в суд для взыскания долга до истечения срока давности, финансовая компания уже не сможет потребовать возврата долга.

Не стоит наивно полагать, что вы можете просто не выплачивать кредит в течение некоторого времени без того, чтобы банк потребовал от вас полного погашения. В действительности, такие попытки пресекаются банками, поэтому редко кто соблюдает трехлетний срок и погашает свой долг перед банком. В России срок исковой давности составляет 3 года в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проблемы с кредитной организацией должны быть решены до истечения 3 лет. Это поможет вам избежать многих проблем в будущем.

Три инстанции защитили банк

Мировой судья вынес постановление 24 августа и отменил его 14 сентября. Документ не был опубликован, но, судя по всему, Панарин успел отправить возражения против исполнения приказа. Дело в том, что приказы выдаются только по неоспариваемым искам. Если должник не согласен, судья отменяет свой акт. После этого кредитор может подать иск в соответствии с правилами искового производства.

Читайте также:
Как составить европротокол при ДТП

В ноябре 2018 года агентство подало жалобу в суд в городе Городец Нижегородской области. Панарин настаивал на том, что кредитор пропустил срок исковой давности, то есть период судебной защиты иска. По версии должника, три года, которые банк имел на это дело, истекли в июне 2018 года. Последний платеж был произведен в июне 2015 года, сказал Панарин.

Но суд установил, что последний раз должник переводил деньги в банк в июле, а не в июне 2015 года. Согласно графику, следующий платеж должен был быть осуществлен до 25 августа. На тот момент было отсчитано три года. Конкурсный управляющий банка подал апелляционную жалобу мировому судье 8 августа 2018 года. После отмены судебного приказа до истечения срока исковой давности оставалось менее шести месяцев. В таком случае этот срок продлевается до шести месяцев. Это значит, что агентство обратилось в районный суд в пределах срока давности, решила первая инстанция. Требования конкурсного управляющего были удовлетворены (дело № 2-150/2019).

В результате апелляции и кассации решение Городецкого городского суда осталось в силе. После этого Панарин подал жалобу в Верховный суд.

Как происходит отсчет срока давности

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что кредитный лимит начинает исчисляться со дня, когда кредитор зафиксировал просрочку или узнал о ней. При получении кредита заемщик получает график погашения. В договоре указывается срок ежемесячного платежа. Когда регулярные платежи перестают поступать на ваш банковский счет или платежи поступают, но не в полном объеме, вы просрочили платеж.

Срок исковой давности по долгам, накопившимся по частям, исчисляется на основании Постановления Верховного Суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года. Поэтому срок исковой давности по штрафам, пеням, неустойкам и каждой части будет разным. Каждый неоплаченный платеж будет рассчитываться исходя из даты его наступления.

СИД по кредитам начинает отсчет с того дня, когда кредитор фиксирует просрочку или ему становится о ней известно

Для того чтобы сделать расчет более прозрачным, предполагается, что дата следующего платежа по кредиту – 29.12.2019. Если эта сумма не будет получена, срок давности по данному платежу истечет 30.12.2022. LED также будет начисляться на все последующие платежи по данному кредитному договору. А также на штрафы и пени, которые кредитор начисляет за каждый платеж.

Читайте также:
Увольнение во время отпуска: процедура оформления

В некоторых случаях кредитор может взыскать только основную сумму долга. А накопление просроченных штрафов и пеней будет продолжать расти. Возможны два варианта:

  • Когда срок исковой давности по основному долгу истекает, срок исковой давности по процентам не истекает, это возможно, если договором предусмотрена другая более поздняя дата начисления процентов.

Ранее в судах существовали различные толкования ПП ВС №45. Одни считают срок исковой давности с даты завершения кредитного договора. Иные – с даты последнего платежа. Иные – с даты отправки кредитором официального письма, подтверждающего наличие долга. Используя те же правила, суды будут исчислять срок исковой давности с момента фиксации просрочки.

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Теперь давайте рассмотрим, как соотносится срок исковой давности по персональным кредитам:

  • Поручительство;
  • Кредит от умершего должника;
  • Кредитная карточка.

Чаще всего поручителями становятся родственники, друзья и другие люди, которые доверяют будущему должнику. Банк предлагает им погасить долг, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Как указано в соответствующем договоре, поручительство действует в течение указанного в нем срока. Для несуществующего кредитного договора он составляет один год после окончания действия кредитного договора. В течение этого времени банк должен подать иск в суд о продолжении поручительства. Указанные сроки не восстанавливаются, не прерываются и не исчисляются заново. Если банк предъявляет иск к поручителю за пределами установленных промежутков времени, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на ст. 6 ст. 367 Гражданского кодекса РФ.

Если заемщик умирает до полного погашения кредита, поручитель имеет следующие возможности (в зависимости от условий гарантии):

  • Если есть пункт о том, что поручитель обязуется отвечать за нового должника в случае смерти прежнего должника, то поручитель продолжает отвечать по договору, но теперь уже за наследника умершего;
  • Поручитель исчезает после перехода долга к наследнику, если вышеуказанного пункта нет

Сам факт смерти должника не влияет на действительность поручительства, поэтому оно действительно по договору или через год после окончания кредитного договора.

Срок действия кредитных карт составляет 3 года. В таких договорах обычно нет графика платежей, но есть положения о погашении частями, и если очередной платеж не внесен, банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет срока давности для подачи судебного иска.

Читайте также:
Кто сдает СЗВ-М в 2022 году

Последствия истечения срока

Иногда банки продолжают требовать погашения долга после истечения срока давности. Пригласите опытного юриста, чтобы он помог вам воздействовать на кредитное учреждение в такой ситуации. Обычно для него не составляет особого труда убедить сотрудников банка в том, что их требования больше не действительны по действующему законодательству, даже не доводя дело до суда. Напротив, если вы правильно рассчитаете срок исковой давности, у вас есть практически 100% шанс выиграть дело, включая взыскание всех расходов, понесенных заемщиком.

Еще один способ избежать постоянных звонков из банка – попросить отозвать вашу личную информацию. На этом, как правило, заканчиваются и усилия кредитной организации по возврату долга. Однако важно помнить, что тот факт, что кредит не нужно погашать, не означает, что банк не внесет заемщика в черный список, что надолго испортит его кредитную историю.

Судебная практика и срок давности

Если срок давности по кредиту истек, судебная практика указывает, что банк не сможет вернуть деньги, если для этого нет веских оснований. Однако это не мешает учреждению продолжать работу с должником. Должнику можно постоянно напоминать о существующих обязательствах. Не следует ожидать, что через три года компания оставит клиента в покое. Санкции могут быть наложены на основной долг.

Видео

Судебное разбирательство в такой ситуации всегда возможно. Судебный иск обычно касается имущества, которое послужило обеспечением кредита или находится в собственности ответчика. Известны случаи, когда лицо задумывало и закрывало свои обязательства после истечения срока исковой давности. Это желание является добровольным. Если суд обяжет человека заплатить, действие противоречит закону, приговор может быть обжалован. Для этого обратитесь в вышестоящую инстанцию. На решение судьи должна быть подана апелляция. Также может быть подана апелляция.

У граждан, у которых наступил период взыскания, есть шанс выбраться из долгов. Впервые с момента появления долга организация может не беспокоить гражданина. Накопление взыскания – цель таких действий. Если у компании есть информация об имуществе и трудовой деятельности клиента, то рано или поздно долговые требования будут предъявлены.

Избегать банка зачастую нецелесообразно. Эксперты рекомендуют использовать цивилизованные методы решения вопроса. Например, должник может быть признан банкротом, либо человек имеет право провести реструктуризацию долга. Обращение в суд на банк также нерентабельно. Поэтому организации стараются удовлетворить потребности плательщика, оказавшегося в сложной ситуации. Отпускные за кредит – это право каждого гражданина. Они предоставляются на определенный срок. В течение этого периода закрываются только процентные начисления. Существует возможность продления срока погашения или уменьшения ежемесячного платежа.

Читайте также:
Сколько стоит дубликат завещания

Срок исковой давности по кредиту в 2022 году

Иван Иванович Масленников

Учился в Государственной юридической академии (SLA) и окончил ее с отличием. Опытен в решении целого ряда юридических вопросов.

Нормативные акты: Срок исковой давности по кредиту

“Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств”
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) Судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43
(ред. от 22.06.2021)
“О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности” 24. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Читайте также:
Вступление в наследство через суд: иск о наследовании

Нередко банки обращаются к коллекторским агентствам за помощью в возврате долгов. В большинстве случаев агентства по взысканию долгов совершенно не интересуются различными юридическими сроками, включая сроки исковой давности. В такой ситуации заемщик должен понимать, что обращение банка к таким “специалистам” не влияет на истечение срока исковой давности и на обязательства перед кредитной организацией.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок исковой давности по кредиту

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Кредит 21.1. Вывод из судебной практики: Срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных до наступления срока его возврата, исчисляется отдельно от срока исковой давности по требованию о возврате кредита и не зависит от его истечения, если договором предусмотрено, что проценты уплачиваются позднее возврата основной суммы кредита.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
“КонсультантПлюс: Новости для юриста с 26 по 30 июля 2021 года” Как нельзя исчислять срок исковой давности по требованию досрочно вернуть кредит, определил ВС РФ

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: