Как купить квартиру в ипотеку под материнский капитал?

Вы можете использовать весь или часть материнского капитала для первоначального взноса на покупку жилья. Вы можете использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. При определении минимального размера первоначального взноса воспользуйтесь калькулятором первоначального взноса ДомКлик.

Личный опыт: я использовал маткапитал для ипотеки и пожалел об этом

Одним из самых популярных способов распоряжения материнским капиталом является погашение ипотеки. Но у этого способа есть свои подводные камни. Александр из Санкт-Петербурга использовал материнский капитал для погашения части жилищного кредита, и теперь он не может ни продать квартиру, ни рефинансировать ипотеку. Вот как это произошло.

Я проживаю в Санкт-Петербурге, мне 36 лет, у меня двое детей восьми и пяти лет. В 2014 году я взяла ипотечный кредит. Через три года мы с супругом развелись, но до сих пор не можем решить квартирный вопрос. Кредит за жилье нужно выплачивать одному, который я могу легко потерять. Наша проблема заключалась в том, что часть ипотеки мы погасили материнским капиталом. Вот как это получилось.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки под материнский капитал

Совместно с экспертами мы составили пошаговое руководство о том, как быстро и просто получить ипотечный кредит с использованием капитала из материнского кредита.

Для этого вы можете обратиться в отдел обслуживания клиентов банка. Вы также можете поговорить с менеджером по ипотечному кредитованию в вашем филиале. Имеет смысл не останавливаться на одном банке, а узнать условия и процентные ставки в как можно большем количестве финансовых учреждений. Зарплатные клиенты получают самую выгодную ставку.

Примите решение, как распорядиться сертификатом

Вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или для погашения оставшегося долга. Со вторым вариантом проблем, скорее всего, не возникнет. Льгота по первоначальному взносу действует не везде. Подробнее об этом читайте ниже.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

В 2022 году на пособие можно будет претендовать с момента рождения ребенка. Ранее его можно было использовать, когда ребенку исполнялось три года.

Читайте также:
Что такое выписка из домовой книги и где ее взять

Какие документы чаще всего необходимы:

1) Паспорт гражданина Российской Федерации.

2) Справка из пенсионного фонда с заверением владельца.

3) СНИЛС (номер лицевого страхового счета, зеленая карта).

2) Справки: по форме 2-НДФЛ, о доходах, об отсутствии задолженности заемщика (ее необходимо получить в налоговой службе), о состоянии индивидуального счета владельца сертификата на капитал с обязательным указанием его суммы.

5) Технический паспорт объекта, справочная информация из технической инвентаризации, сведения из домовой книги

Раньше для выделения всем членам семьи доли в имуществе требовался документ-обязательство. Он оформлялся в нотариальной конторе. К 2022 году документы больше не требуются.

Вы должны представить в Пенсионный фонд дополнительный пакет документов, если банк одобряет ипотеку с использованием материнского капитала.

1) Данные о недвижимости, которая приобретается в ипотеку.
2) Документ-справка о намерении заключить договор по кредиту (дают в банке).
3) Ходатайство о направлении финансов на счет финучреждения.

На что можно потратить материнский капитал?

Закон № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года предусматривает четыре возможности применения государственной помощи:

Улучшение условий проживания

Пенсия, финансируемая из декретного отпуска

Воспитание или обучение ребенка в образовательном учреждении.

Адаптация и социальная интеграция детей с ограниченными возможностями

Также можно подать заявление в Пенсионный фонд на выплату суммы на срочные нужды в счет материнского капитала и получить до 25 000 рублей. Сделать это можно только один раз в год.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете взять ипотечный кредит до 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете получить ипотечный кредит на 10 лет.

Клиенты Сбербанка из числа сотрудников могут воспользоваться дополнительными преимуществами в зависимости от других условий кредитования. Однако льготы можно получить, если один из созаемщиков является сотрудником-клиентом.

– Если за последние два месяца вы хотя бы один раз перечисляли зарплату на карту или счет Сбербанка, вы можете получить скидку к тарифу.

– Если ваша заработная плата зачисляется на карту (счет) Сбербанка не менее 4 из последних 6 месяцев, вам не нужно дополнительно отправлять справку о доходах и копию трудовой книжки.

Читайте также:
Как разделить коммунальные платежи?

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Да, вы можете. Но есть нюансы. Прежде всего, обратите внимание на банк и программы, в которых он предлагает участвовать. Как уже упоминалось выше, есть банки, которые требуют, помимо материнского капитала, взнос в размере 10-20% от стоимости дома.

Если у вас нет таких накоплений, вам следует внимательно отнестись к выбору ипотечного продукта. Как правило, обращаются в Сбербанк или ВТБ, так как в этих банках хороший процент одобрения ипотечных кредитов, и есть возможность использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Вам также следует тщательно рассчитать долю стоимости квартиры или дома, которая представляет собой собственный капитал. Например, если семья имеет 483 881 рубль 83 копейки, а первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости, то она может получить квартиру стоимостью около 3 миллионов рублей (15% от 3 200 000 рублей, то есть 480 000 рублей).

Но это не означает, что вы можете купить дом только с 15-процентным первоначальным взносом. Вы можете взять любую квартиру или дом, стоимость которых не превышает максимальную. Если семья захочет, она может купить дом, который стоит ровно столько же, сколько материнский капитал, выплатить его и закрыть ипотеку.

Кредит «Новостройка с господдержкой»

Какие сложности могут возникнуть при покупке жилья на маткапитал

Фото: Артем Геодакян/ТАСС

Схема финансирования материнства была продлена до конца 2026 года. Теперь сертификат можно будет получить на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года. Материнский капитал проиндексирован на сумму 466 600 рублей. При рождении второго ребенка сумма увеличится на 150 000 рублей. В общей сложности семья получит 616 600 рублей на двоих детей.

Она может быть использована на образование детей, товары и услуги для детей с ограниченными возможностями, пенсионное обеспечение матери, ежемесячные выплаты для семей, живущих ниже прожиточного минимума. В последние годы государственная поддержка используется для улучшения жилищных условий и оплаты ипотеки.

Рассказываем, что нужно учесть при покупке жилья в ипотеку с использованием материнского капитала в 2020 г.

Читайте также:
От каких налогов освобождены пенсионеры в 2022 году

Когда потратить материнский капитал

Материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка старше трех лет. Исключение составляют случаи погашения основного долга или первоначального взноса по ипотеке. В таких случаях сертификат может быть использован сразу после рождения или усыновления ребенка.

Средства по сертификату mcapital не выдаются наличными. Ипотечный платеж перечисляется продавцу или кредитору недвижимости. Обычно материнский капитал используется после подписания кредитного договора или договора купли-продажи. Другими словами, деньги с задержкой попадают к продавцу квартиры. Это не всегда устраивает последнего, особенно когда речь идет об обмене жилья (продажа с целью покупки нового), когда деньги нужны немедленно.

Условием использования средств мкапитала при покупке дома является наличие у детей доли в собственности. В случае ипотечной покупки для оформления доли требуется некоторое время, например, после полной выплаты кредита или возврата права собственности на жилье, если средства были вложены в еще не завершенную новостройку.

Следовательно, при получении сертификата родитель нотариально обязан оформить квартиру в совместную собственность всех членов семьи – родителей и детей. Это должно произойти в течение шести месяцев после снятия ипотечного обременения.

Продажа дома с использованием капитала от материнского кредита

От того, будет ли продано жилье после его приобретения на средства материнского капитала, напрямую зависят потребности детей-собственников и их право на достойный уровень жизни. Продажа такой квартиры требует разрешения органов опеки и попечительства. Ребенок в данной ситуации должен получить равную долю в приобретенном жилье.

Если выделение долей членам семьи не было произведено, к продаже такого жилья подключается прокуратура, а в некоторых случаях и правоохранительные органы. Проверки могут заставить родителей выделить доли в судебном порядке, вернуть государственные средства в пенсионный фонд или привлечь к ответственности по статье 159 УК РФ (о мошенничестве). Кроме того, если родители решат продать квартиру, не выделив доли детей, сделка впоследствии может быть признана недействительной.

Ипотека с использованием материнского капитала

Ранее некоторые крупные российские банки отказывались принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по государственной ипотеке для семей с детьми. Кредитные учреждения объяснили свой отказ тем, что они берут только личные деньги заемщика, в которые не входит государственная субсидия.

Читайте также:
Как получить инн через интернет

Кроме того, ипотека с материнским капиталом не может быть рефинансирована. В Госдуму внесен законопроект об упрощении перехода на льготные ипотечные кредиты для семей с детьми по льготной ставке 6%. Поправки направлены на упрощение процесса рефинансирования ипотечных кредитов с использованием материнского капитала. Законопроект позволит семьям, получающим государственные социальные пособия, снизить стоимость своих кредитов.

Маткапитал и ипотека

Материнский капитал – это не наличные деньги, а сертификат, выданный пенсионным фондом после рождения первого или второго ребенка. Эта схема действует с 2007 года и действительна до 31 декабря 2021 года.

Размер материнского капитала до 2020 года составлял 453 026 Р, в 2020 году он был проиндексирован до 466 617 Р. С 2020 года МСК направляется на первого ребенка, а на второго ребенка осуществляются дополнительные выплаты при условии, что этот ребенок родился или был усыновлен не ранее 1 января 2020 года.

Размер материнского капитала

Момент возникновения права на МСК МСК на первого ребенка МСК на второго ребенка МСК на третьего ребенка
Первый ребенок родился после 1 января 2020 года 466 617 Р
Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года 466 617 Р 150 000 Р
Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года 616 617 Р
Первый и второй ребенок родились до 2020 года 466 617 Р
Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года 616 617 Р
Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли 466 617 Р

Сертификат я получила в 2013 году. Согласно закону, его можно потратить на различные цели, например, на жилье, пенсию или образование. Перевод средств капитала на ипотеку или первоначальный взнос по жилищному кредиту не обязательно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Заявка на ипотеку подается одновременно с продажей квартиры. Банку необходимо подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие цели. Поэтому вам потребуется справка из пенсионного фонда с указанием суммы материнского капитала.

Читайте также:
Можно ли матери одиночке получить жилье

Чтобы не ждать справку в течение 3 рабочих дней, лучше всего заранее заказать ее в ПФР. Для его получения вам понадобятся:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о рождении ребенка, на которого выдается сертификат.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. СНИЛС .

Делать ксерокопии своих документов – хорошая идея. Сотрудники нашего отделения Пенсионного фонда сами делают копии, но так происходит не везде. Вас также попросят написать от руки заявление о выдаче справки о размере сертификата.

Подготовленный документ необходимо предоставить менеджеру банка до подписания кредитного договора.

Когда в 2018 году мкапитал был 453 026 р., я им воспользовался. В качестве первоначального взноса он составил около 600 тысяч рублей, если прибавить к нему 150 тысяч рублей. Банк требует 10% моих собственных средств, чтобы одобрить ипотечный кредит на 5 млн рублей. Мне нужна была такая сумма для покупки двухкомнатной квартиры в Подмосковье.

Сотрудники банка должны знать, что материнский капитал является частью первоначального взноса при оформлении ипотеки. В своем заявлении я указала сумму, которую решила внести: 453 026 р. в виде капитала плюс 156 000 р. наличными – 609 000 р.

Позже директор перезвонил мне, чтобы уточнить, как будет осуществляться первоначальный взнос. Использование материнского капитала не повлияло на решение по ипотеке: я получила кредит в размере 5 349 200 рублей в тот же день.

Я рассчитывала получить кредит в размере фиксированной суммы минус 600 000, то есть с учетом материнского капитала. Но на деле оказалось, что он покрывает только мои наличные, то есть в него не входит материнский капитал. Это означало, что ежемесячные выплаты по договору были выше, чем те, которые показал калькулятор банка, когда я подавал заявку на кредит.

Однако есть одна проблема: Пенсионный фонд не собирается сразу переводить материнский капитал в банк, на перевод уйдет от двух до четырех месяцев. Пока деньги не поступят, банк не будет учитывать материнский капитал в кредите. Поэтому мой совет – постарайтесь перевести материнский капитал сразу, чтобы он поступил в банк в первые месяцы пользования кредитом. Таким образом, вы не будете переплачивать.

Читайте также:
Порядок выплаты алиментов на ребенка

Когда средства пенсионного фонда будут переведены на ваш кредитный счет, сумма кредита будет пересчитана и платежи станут меньше.

Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью 5 300 000 Р

Первоначальный взнос Сумма кредита Ежемесячный платеж
Наличными 600 000 Р 4 700 000 Р 49 000 Р
Наличными 150 000 Р + маткапитал 5 150 000 Р 55 000 Р

После составления кредитного договора и подписания договора купли-продажи квартиры вам необходимо получить справку из банка о том, что вы взяли кредит. Это понадобится пенсионному фонду, чтобы перевести материнский капитал в банк: вы должны показать фонду, как вы собираетесь потратить эти деньги.

Моя новая квартира находится в

Вы можете получить сертификат, обратившись в местное отделение. Чтобы не терять время, я сделал это сразу после сделки, пока ждал завершения оформления документов. Паспорт и ипотечный договор все равно потребуются, если вы получите сертификат в другой день.

Согласно форме банка, справка содержит номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должен быть написан получатель; например, пенсионный фонд.

Одним из условий перевода материнского капитала в качестве первоначального взноса является предоставление детям права собственности на квартиру. Право собственности на жилье не может быть передано до погашения кредита. ПФР требует помимо справки из банка обязательство, подписанное нотариусом. При подписании договора все члены семьи в равных долях владеют квартирой.

В моем случае я была единственным владельцем, потому что я взяла ипотечный кредит без учета дохода моего мужа. Я должна выделить равные доли остальным членам семьи: моему мужу и моим детям. Если собственником является муж, он должен передать права собственности жене и детям. Если имущество находится в совместной собственности супружеской пары, они должны передать доли детям, в этом случае необходимо составить совместный нотариальный акт.

Я заплатил за нотариальное обязательство и две копии

Вы должны обратиться к нотариусу сразу после регистрации права собственности на квартиру в Росреестре: для оформления обязательства потребуется выписка из реестра Росреестра о праве собственности на квартиру. В дополнение к выписке нотариус также запросит:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Кредитный договор.
  3. Паспорта владельцев.
  4. Свидетельство о браке. Сертификат на материнский капитал. Свидетельства о рождении детей.
Читайте также:
Сколько нужно уплатить за госпошлину на паспорт?

Через 1-2 дня ваше обещание будет готово.

Как и само обязательство, необходимо сделать оригинальную нотариально заверенную копию в нотариальной конторе. Оригиналы будут храниться в пенсионном фонде, а копии потребуются позже, когда члены семьи зарегистрируют свои доли. В этом случае вам нужно будет заново заверить обязательство у нотариуса, что стоит около нескольких тысяч рублей.

При этом я сделала две копии: одну для себя, другую – для Департамента социальной защиты населения Московской области, потому что региональный капитал мы тоже перечислили на погашение ипотеки. Региональный капитал отличается от федерального суммой, на которую он может быть использован – в Московской области это 100 тысяч рублей – и использованием его в качестве ипотечного кредита после того, как ребенку исполнится три года.

Нотариальное обязательство и две его копии обошлись мне в 2500 р, включая техническую работу нотариуса.

После выполнения нотариального обязательства и получения справки из банка собрать пакет документов и отнести их в пенсионный фонд по месту регистрации или фактического проживания.

Чтобы перевести материнский капитал в ипотеку, вы должны:

  1. Капитальный сертификат на отпуск по беременности и родам.
  2. Выписка из Росреестра для регистрации права собственности на дом.
  3. Договор купли-продажи.
  4. Договор займа.
  5. Справка из банка о выдаче кредита.
  6. Паспорт.
  7. СНИЛС .
  8. Свидетельства о браке.
  9. Свидетельства о рождении детей.
  10. Разрешение от нотариуса.

В ПФР вам нужно будет заполнить заявление и приложение к нему. Это можно сделать заранее. Получите заявление о распоряжении средствами МСК и бланк заявления в разделе “Какие документы предоставить” на сайте фонда.

Форма заявления на использование средств CIMT, 124 КБ

Информационный формулярDOC, 37KB

В заявлении необходимо указать данные в том виде, в котором они указаны в документах. В части, требующей перечисления средств, в назначении платежа следует указать “в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2”, которое является информационной формой установленной формы. В нем должны быть указаны номера документов и даты их выпуска.

Вы можете подать заявление через “Личный кабинет гражданина”, но для этого необходимо зарегистрироваться на сайте государственных услуг. В любом случае, оригиналы необходимых документов должны быть представлены в пенсионный фонд в установленный срок. После того как пенсионный фонд собрал документы, он выдает на них квитанцию.

Читайте также:
Можно ли матери одиночке получить жилье

Пенсионный фонд принимает решение о переводе в течение одного месяца. Сам перевод занимает 10 дней. Эта сумма переводится на банковский счет, открытый вами в рамках ипотечного договора, и вычитается из выплат по кредиту. Мне не пришлось писать заявление на списание денег. Однако условия могут отличаться в разных банках, и вам следует уточнить их у своего менеджера.

Основной долг погашается автоматически, а сумма погашения уменьшается. Начисленные проценты по кредиту также конвертируются. Поэтому после выплаты материнского капитала следующий ежемесячный платеж будет меньше.

С 2017 года банки стараются не связываться с недвижимостью, в которой есть доли детей: если случится дефолт и залог (квартира) будет продан, это придется согласовывать с опекой. Мою заявку на рефинансирование отклонили, так как материнский капитал был включен в платеж по ипотеке. После этого я обратилась напрямую к ипотечному брокеру крупного банка. В банке мне сразу же отказали по телефону, когда узнали, что речь идет о материнском капитале. Более того, брокер вернулся ни с чем.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: